根據胡潤百富榜的統計數據顯示，財富自由門檻比去年上漲50%，其中一線城市達到2.9億，二線城市達到1.7億。

　　感覺，與財務自由真的是漸行漸遠……

　　還記得2016年的時候，時任中國首富的王健林提出了一個小目標，賺他一個億？如今時間已經過去了快半年的時間，不知道有多少朋友實現了一個億的小目標，我還是在奮斗的路上離著小目標越來越遠。然而，一波尚未平息，一波又來侵襲，當面對著朋友圈里刷屏的別人家年終獎，看著自己的工資單慢慢心碎的時候，又看到了另外一個讓人震驚的消息。

　　前陣子，胡潤百富榜再次更新了北上廣深等一線城市財務自由的衡量標準。根據胡潤百富榜的統計數據顯示，財富自由門檻比去年上漲50%，其中一線城市達到2.9億，二線城市達到1.7億。

　　胡潤表示：“財富自由門檻上漲50%，主要原因可能是房價快速上漲和人民幣貶值。比較有趣的是，當你還沒財富自由時，很容易低估了門檻，會認為1.6億和9500萬就夠了?！备邇糁等巳赫J為平均41歲能達到財富自由，比去年提早2歲。40%的受訪者表示財富自由后想環游世界，另外，選擇購置房產、慈善捐款、劃分給家人的均占比20%左右。

　　不少朋友都在朋友圈發出了這樣的感慨，自己是不是碰到了一個假胡潤，然而對比了網上的各類報告數據，不得不承認胡潤恐怕說的對。

　　一、日益高升的財務自由門檻

　　相信對于大多數人來說，大家都希望自己能夠有機會得到財務自由，畢竟“世界那么大，我想去看看，錢包那么小，哪也去不了”的悲劇是每個人的切膚之痛。

　　然而，這些年來我們不得不接受的事實是：我們的工資變化的很慢，在物價上漲，生活成本高升的今天，唯一不漲的只有我們的工資。在諸多行業不景氣的大背景下，很多人的工資和年終獎相信都和瀚哥一樣不僅不往上走，還在向下挪?；畈幌氯コ蔀榱舜蠖鄶等说母锌攧兆杂烧陔x我們越行越遠。

　　仔細分析了胡潤發布的報告，筆者發現核心關鍵點在以下兩個方面：

　　一是房產成為了中國財務自由人群的主要致富道路。

　　胡潤的報告顯示，受益于暴漲的房地產價格，房地產成為了高凈值人群（即富裕階層）主要的投資方向，29%的受訪者選擇了房地產作為主要的投資選擇。這個調查的數據能夠從側面驗證，由于房地產價格的長期上漲特性，和高杠桿投資特征，使得房地產成為高收入階層重要的財富杠桿。甚至可以從另一個側面展現出來，真正成功實現財富增值，甚至是財富翻倍的人群，基本上都或多或少得益于房地產的價格上漲。

　　二是總體幸福指數的平均降低。

　　一直以來活少錢多離家近成為了高收入人群的主要特征，根據著名經濟學家凡伯輪的《有閑階級論》一書，真正有錢的人不僅僅是有錢，更是需要有閑，如果一個成天工作沒有生活的人再怎么有錢，一樣是一個可悲的人。然而這個呈現在統計數據上就是，所謂有錢人的整體幸福指數從7.8分下降到了7.7分，工作幸福度從7.4分下降到了7.3分，生活幸福度從7.8分下降到了7.6分，考慮到這個僅僅是所謂富豪人群的數據，可見相比于大多數普通人，恐怕幸福度會下降的更厲害。

　　因此，我們可以得到一些結論性的東西，工作收入的下降正在成為我們被剝奪幸福感的主要原因，想要致富的話依賴于勤奮的工作恐怕幾乎沒有可能，而如何提升我們的生活幸福度將會成為我們未來的關鍵。

　　二、普通人如何能夠實現財務自由？

　　其實，從2.9億的數據來說，普通人基本上可能一輩子都沒有辦法實現這個財富，我們在苦笑之余，能夠調侃自己的只剩下，我們再苦還是要有夢想，馬云說：還是要有夢想的，萬一實現了呢？周星馳說：如果沒有理想，和咸魚又有神馬區別？

　　當然，光有夢想可能還是遠遠不夠的，我們可以考慮從一些小事開始做起，不妨讓我們一起來分析分析看：

　　一是培養多元化核心競爭力。在工業發展的年代，資本主義社會化大生產對于普通人帶來的最大的意義就是極度的分工細化，在細致的分工下每個人就像一個機器上的螺絲釘一樣，成為服從資本生產的一部分，然而我們看到，隨著信息時代甚至數據時代的到來，我們越來越多的工作正在被大數據、云計算、人工智能等高新科技所替代。也許一個普通的工作，可能在短短的幾年內就會被科技所淘汰掉，這就意味著即使你是專精某項工作的專業化人才，依然有可能會成為時代發展的棄兒。一個人在職場的收入高低，其實并不是因為其工作的多寡而進行按勞的分配，更多的則是采用稀缺化程度來衡量，一個人擁有的能力越是稀缺，一個人就越有可能獲得高額的收入。

　　舉例來說，即使你是一個很牛的紡織工人，可以同時操作幾十臺紡織機，甚至你的工作已經到了匠人精神的地步，擁有著幾乎到藝術的工作水平，但是在互聯網計算機的操作下，把你整個替代掉的概率依然很大。但是如果你有一些不容易被替代的獨特能力呢？比如說商業談判能力，人脈構建能力，內容創作能力，如果有這些多元化的能力，就會成為你的真正核心競爭力。擁有這些能力，即使不能讓你在公司不斷晉升，也能讓你有機會獲得其他公司更高收入職位的青睞。

　　二是培養量入為出的意識。一直以來，無論是政府還是商家都在鼓勵普通人消費，的確消費對于經濟增長的意義十分重大，但是在物價上漲，收入不漲，甚至還要下跌的今天，再去月光族明顯是一種并不明智的行為了。一方面，完全屈服于自身的欲望去消費，而不去考慮任何的節制，恐怕并不是一個好的習慣。因為現在所有商家都十分熟諳一種母愛邏輯，就是好的東西很多，那我就給你提供更多好的東西，而發達的信息科技讓我們很輕而易舉的就能夠得到產品的信息。從而出現的結果就是我們的收入和欲望的嚴重不匹配，一方面我們的收入遵循的是線性甚至是一般情況的發展邏輯，另一方面我們的消費欲望卻呈現出指數型增長的特征。而極度發達的金融，卻又給了你各種超前消費的授信，所以很多人因此成為了卡奴，要么是信用卡的奴隸，要么是螞蟻花唄、京東白條的奴隸。所以對于每個職場人而言，現階段最需要做的是學會量入為出，明白斷舍離，減少不必要的消費，增加自己的資本。

　　三是增強資本增值的能力。可以說，前十幾年房地產成為了中國人資本增值的主要路徑，而很多的財務自由人群都是依賴于房地產實現了財務自由，但是在國家房地產調控的政策配置下，再想依賴于房地產實現財富的翻番甚至財務自由恐怕是并不現實的行為。但是，通過增強資本增值的實力，實現被動收入的提升才是以一種明智的選擇。這就要求每個人盡快建立自己的資本意識，學會用資本創造財富。雖然投資可能是有錢人的游戲，但是錢少并不意味著只能放棄治療。理財的邏輯往往是集腋成裘，資本加上時間再配合復利，這就是資本的最基本的邏輯。

　　面對著胡潤2.9億的財富自由門檻，除了苦笑之外，我們不如從現在開始吧。

　　附：胡潤研究院發布的《2017至尚優品—中國千萬富豪品牌傾向報告》主要觀點如下：

　　1、經濟信心：雖然過去一年中國整體經濟增長放緩，只有9%的受訪者對未來兩年的中國經濟表示“沒有信心”，比去年減少4個百分點。超過90%的受訪者還是持樂觀態度，其中都有28%表示“非常有信心”，表示“還算有信心”的比例連續三年上升。

　　圖片來源：胡潤百富《2017至尚優品—中國千萬富豪品牌傾向報告》

　　2、中美發展：三分之二的受訪者認為10年后中美發展將不分上下或中國領先。胡潤表示：“一大部分企業家已經不認為十年后美國還會領先中國了?！鄙虾！⒈本?、紐約被認為是十年后全世界最重要的城市前三甲。有4個中國城市進入Top 10，美國有紐約和洛杉磯進入Top 10。

　　3、移民：高凈值人群中不考慮移民的比例連續三年上漲，達到歷史最高，即44.5%。胡潤表示：“我認為2017年是一個拐點，從2008年以來，考慮移民的人數一直保持在60%左右，今年下來一點，但仍有接近一半的人還在考慮中?！?/p>

　　4、投資：地產重新成為高凈值人群最主要的個人投資方向，29%的受訪者青睞地產作為投資首選，比去年增加4個百分點。64%的受訪者認為，未來兩年的地產價格會穩健增長。千萬資產高凈值家庭平均3.5個人住在240平米的房子，億萬資產高凈值家庭平均4個人住在350平米的房子。選擇股票的比例較去年下降5個百分點，以23%位居第二。受訪者平均預測未來兩年股指將達到3350點，比年初3100點漲8%，都有16%的人認為將達到4000-5000點。

　　5、奢侈品熱情：中國高端消費者對奢侈品的熱情已經連續兩年上升。比去年回暖20%，回到2013年水平。胡潤表示：“奢侈品市場已經進入‘新常態’。手表等都推出了相對低價的產品。”

　　6、送禮：蘋果以絕對的優勢穩居“最青睞的男士送禮品牌”第一名；卡地亞上升兩個名次排名第二；路易威登下降一位到第三；茅臺上升2位躋身前五，位居第四；香奈兒從第八上升到第五；三星退出榜單?！白钋嗖A的女性送禮品牌”方面，路易威登取代香奈兒奪得榜首寶座；蘋果繼去年第三位后又上升一個名次，獲得榜眼；香奈兒則下跌兩位，位居探花。

　　圖片來源：胡潤百富《2017至尚優品—中國千萬富豪品牌傾向報告》

　　7、夢想：2017年高凈值人群最想擁有的是健康，第二是家庭生活，第三是時間，再次是學習機會，接著才是物質財富。

　　8、體驗計劃：騎馬、沖浪和帆船成為高凈值人群未來三年最想嘗試的活動，第四是藝術品收藏，第五是滑翔傘，其他還有馬拉松、攀巖、蹦極和辟谷等。

　　9、出差與假期：千萬資產高凈值人群平均每月出差比去年增加1天，達到8天；而億萬資產高凈值人群平均每月出差比去年減少1天，到8天，但假期都有所增加。除國家法定假日，千萬資產高凈值人群平均假期比去年增加3天，到10天；而億萬資產高凈值人群平均假期比去年增加5天，達到15天。平均出國次數與去年持平，3.4次，其中出國旅游2次。

　　10、旅游：馬爾代夫歷來第一次成為高凈值人群“最青睞的國際旅游目的地”第一名。過去幾年，馬爾代夫基本也都排名靠前，而冠軍一直都是法國、澳大利亞或美國。胡潤表示：“中國護照在全球范圍內可以免簽或落地簽進入58個國家或地區了，馬爾代夫這么小的國家卻是其中最熱門的?！庇摎W后英鎊的下跌，使得其旅游業受到國內高凈值人群的歡迎，上升4個名次排名第六。三亞連續第七年成為“最青睞的國內旅游目的地”。西藏上升兩位位居第二。香港下降一位排名第三。青島、廈門旅游熱度升高，均上升5個名次。四川下降最多，從第六降至第14。

　　11、度假房：三亞仍然是高凈值人群選擇度假房的首選地，有四分之一的受訪者選擇，其次是杭州8%，再次是云南7.7%。青睞將度假房安置海外的比例有明顯上升，由去年的20%升至今年的33%，其中歐洲地區的選擇率最高，15%，其次是北美12%。胡潤表示：“地產一直以來都是中國高凈值人群全球資產配置的最主要投資標的?！?/p>

　　12、酒店與航空：麗思卡爾頓衛冕“最青睞的豪華酒店品牌”，悅榕莊以微弱的差距排名第二，費爾蒙、安縵等精品酒店新進榜單，半島下降最多，從第三將至第六。希爾頓摘取“最青睞的高端商務酒店品牌”之冠，香格里拉、喜來登、萬豪則緊隨其后，萬達第一次進入前十。航空：新加坡航空摘得“最青睞的國際商務頭等艙”，阿聯酋航空位居其后。東航摘得“最青睞的國內商務頭等艙”，國航位居其后。

　　13、收藏：高凈值人群對收藏的熱情恢復了10%，達到七成。收藏途徑上，都有20%是由他人贈送，自行購買的最多，將近一半。古字畫取代珠寶玉石重新成為高凈值人群最青睞的收藏品類。手表的收藏較去年有所上升，排名第二。珠寶玉石退居第三收藏品類。名酒保持第四收藏品類。

　　14、幸福指數：總體幸福指數有所下降，從7.8分降到7.7分。工作幸福度從7.4分降到7.3分，生活幸福度也從7.8分降到7.6分。胡潤表示：“在經濟轉型的過程中，高凈值人群出差也多了，很多人工作壓力大。相對來說，資產越高，總體幸福指數越高。”血型上，AB型人群的幸福度高。女性對生活的滿意度高于男性，廣州人明顯高于北京、上海人。

　　15、運動：跑步、高爾夫和游泳是男性高凈值人群最青睞的三大運動方式，其次是登山。瑜伽和跑步是女性高凈值人群最青睞的兩大運動方式，其次是游泳。

　　16、信仰：48%的受訪者有宗教信仰，其中信佛的最多，占比34%，其次是天主教的6%，新教2.3%，伊斯蘭教1%。財富等級與擁有信仰的比例呈正比，億萬資產高凈值人群中有6成人有信仰。

　　17、財富自由門檻：財富自由門檻比去年上漲50%，其中一線城市達到2.9億，二線城市達到1.7億。胡潤表示：“財富自由門檻上漲50%，主要原因可能是房價快速上漲和人民幣貶值。比較有趣的是，當你還沒財富自由時，很容易低估了門檻，會認為1.6億和9500萬就夠了?！备邇糁等巳赫J為平均41歲能達到財富自由，比去年提早2歲。40%的受訪者表示財富自由后想環游世界，另外，選擇購置房產、慈善捐款、劃分給家人的均占比20%左右。

　　18、EMBA：長江商學院時隔兩年重新成為高凈值人群“最青睞的EMBA”，中歐商學院位列其后。過去兩年的榜首復旦的青睞度則有一定下滑，位列第三。清華、北大光華排名第四、第五。

　　19、支付方式：支付寶第一次超過刷卡成為“最青睞的支付方式”，刷卡第二，微信第三，現金第四。胡潤表示：“新金融崛起非?？?，現金才排到第四支付方式。”

　　要實現財務自由，懂得投資很重要。而家庭的資產配置優化，又是重中之重。一起來看看這個備受好評的穩健型家庭資產配置吧~

　　延伸閱讀：

　　世界上最穩健的家庭資產配置，必須收藏！

　　文章來源：投資界

　　“標準普爾家庭資產象限圖”把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，并且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。

　　標準普爾家庭資產圖

　　“標準普爾家庭資產象限圖”把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，并且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。 標準普爾為全球最具影響力的信用評級機構，曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。 此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。 “標準普爾家庭資產象限圖”解析

　　第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。 一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅游等都應該從這個賬戶中支出。這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現的問題是占比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢準備其他賬戶。 要點：短期消費，3-6個月的生活費。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。

　　第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。 這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要?？顚Ｓ茫Ｕ显诩彝コ蓡T出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不占用太多錢，用時又有大筆的錢。 這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。您有這個賬戶嗎？ 要點：意外重疾保障。專款專用，解決家庭突發的大開支。 　　

　　第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。 用有風險的投資創造高回報。這個賬戶為家庭創造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您的投資的股票、基金、房產、企業等。 這個賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個賬戶關鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。 要點：重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%，股票、基金、房產等。投資≠理財，要看到見收益也看得見風險。別今年賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了。

　　第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準備的錢。 這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。 這個賬戶最重要的是專屬：1）不能隨意取出使用。養老金說是要存，但是經常被買車或者裝修用掉了。 2）每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。 3）要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用于抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。 要點：保本升值，本金安全、收益穩定、持續成長。以債券、信托、分紅險的養老金、子女教育金等。

　　這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準備您看您現在還缺少哪個賬戶，或者說你最想趕快準備哪個賬戶？

　　這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢準備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這個時候您就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大于賺錢的速度呢？或者是你將你的資產過多地投入了股市、投入了房產呢? 做投資要懂得與時俱進而最重要的2點： 一是要懂得分析市場的一個行情；二是要懂得控制風險，作為一個投資者要有著良好的心態及正確的投資觀念；積極的人在每一次憂患中都看到一個機會，而消極的人則在每個機會都看到某種憂患；面對劇烈波動的市場行情，我們要把握住每一個時機，把握住了機會也就等于把握住了明天！

　　來源丨21世紀經濟報道（jjbd21）綜合自江瀚視野觀察（jianghanview）、中國新聞網、投資界