[摘要] “以房養老”從提出到試行歷經了十個年頭。那么，看上去很美的“以房養老”為何姍姍來遲？其中的阻力又在哪里？
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映象網訊（記者 趙惠）6月23日，保監會正式發布的指導意見稱，7月1日起，未來兩年，北京、上海、廣州、武漢將正式開展老年人住房反向抵押養老保險試點，這意味著“以房養老”商業保險正式開閘。如果從2004年中國保監會計劃在廣州、北京、上海等全國幾大重點城市，試點推出主要面向老年群體的住房逆向抵押貸款的壽險品種算起，“以房養老”從提出到試行歷經了十個年頭。那么，看上去很美的“以房養老”為何姍姍來遲？其中的阻力又在哪里？
“養兒防老”傳統觀念難以轉變
在我國，“養兒防老”的觀念由來已久，直到今天還影響著這一代的眾多老人。對此，財經評論員周俊生分析說，子女對于老人負有不可推卸的贍養義務，同時老人也大多愿意將畢生積累的房產作為遺產留給子女，而“以房養老”則形成了對這種倫理秩序的顛覆。老人更愿意和兒女住在一起，要老年人把房屋抵押給保險公司，從感情上他們無法接受，為了做到財產的傳承，他們寧愿去拿社保退休金。
此外，老人不愿意到養老機構去，除了想和子女居住外，很大程度上是因為大多數的養老機構不夠正規，規模不一，質量不高，設施設備不齊全，服務人員不專業，老人得不到好的照顧。好點的養老院收費太高，普通家庭根本承受不起。
70年產權“綁住”創新手腳
業內人士認為，除了傳統觀念的影響外，房屋的產權年限也是主要因素之一。目前，我國推行的住宅用地年限是70年，這也成為保險公司和銀行等機構普遍擔憂的問題。因為當老人年邁將房產抵押時，商品房的使用年限大都已經不多，而當老人身故后，房子的使用年限更是所剩無幾。
同策咨詢研究部總監張宏偉表示，應該配合試點出臺一定的相關政策，使得“以房養老”的房產在70年產權到期后，如何處置得到有法可依。
樓市“遇冷”影響險企熱情
其實，“以房養老”金融產品推出的最大阻力還是來自于金融機構，其中擔心房價下降是主要原因。
易居房地產研究院研究員嚴躍進說：“今年整個樓市降溫下，險企難免犯嘀咕。因為一旦房產資產縮水，那么可能會惡化此類金融產品的盈利狀況。”與其如此，不如直接投保或者建老年公寓收租，比反向抵押保險要靠譜得多。
社會分析人士認為，面對老齡化大潮，社會需要做好全面的準備，僅寄托于一項制度或者政策并不能應對日趨嚴重的養老問題。“以房養老”要做好遇冷準備，不要期待過高，同時國家應該出臺具體的、操作性強的政策法規，讓以房養老不僅僅是聽上去很美！
