建行業(yè)績印證大行增速放緩 盈利面臨長期挑戰(zhàn)
隨著建行在四大行中首個披露年報，建行6年以來凈利潤最低增幅引起市場關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士稱，中國銀行高利潤增速已一去不返。建行高層25日也坦言，盈利放緩不是一兩年可解決的問題，商業(yè)銀行面臨長期挑戰(zhàn)。
數(shù)據(jù)顯示，2012年中國商業(yè)銀行全年累計實現(xiàn)凈利潤1.24萬億元，同比增長18.9%，而2011年銀行業(yè)凈利潤同比增長37%。作為首家發(fā)布年報的大行，建行更是以14%的凈利潤增速，對比2011年25.48%的增幅，為銀行業(yè)績增長下滑做出了印證。
對此，建行行長張建國25日在業(yè)績發(fā)布會上表示，在目前經(jīng)濟大環(huán)境下，利潤增速下滑是商業(yè)銀行普遍面臨的挑戰(zhàn)。
中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍表示，經(jīng)濟下行壓力增大導(dǎo)致企業(yè)對金融有效需求下降，這是銀行業(yè)利潤增速下降的主要原因。
“中國經(jīng)濟增速進入1位數(shù)增長階段，我們期盼銀行保持穩(wěn)健發(fā)展，與之相適應(yīng)。”張建國說出了目前銀行業(yè)高層的想法。近期，農(nóng)行董事長蔣超良直言，商業(yè)銀行需要“端正指導(dǎo)思想”，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，調(diào)整經(jīng)營文化，不要單純追求高額利潤。
業(yè)內(nèi)人士表示，除了經(jīng)濟環(huán)境的影響，利率市場化推進也是影響銀行業(yè)利潤增速下滑的因素之一。
“盡管銀行利差仍在擴大，但是增幅在不斷減小，利率市場化改革的影響正在逐步顯現(xiàn)。”趙錫軍說。年報顯示，建行2012年利息凈收入增長15.97%至3532.02億元，較于2011年21.1%的增幅略有收窄。
對此，張建國表示，去年下半年開始利率市場化的影響慢慢顯現(xiàn)，存款反映尤為及時。去年該行約60%的存款進行了重新定價，“今年將有更多貸款面臨重新定價，根據(jù)市場情況靈活調(diào)整價格”。
專家表示，今年以來，市場有所回暖，實體經(jīng)濟需求回升，這將帶來貸款定價穩(wěn)中有升。建行首席財務(wù)官曾儉華證實說：“1月信貸增長較猛，2月少些，3月以來，貸款需求旺盛，但受差別準(zhǔn)備金率要求，建行對信貸有所控制，目前仍有不少客戶貸款需求難以滿足，銀行定價管理有優(yōu)勢。”
另外，業(yè)內(nèi)人士表示，去年治理銀行亂收費等一系列政策監(jiān)管措施對銀行中間業(yè)務(wù)影響不小，是導(dǎo)致銀行盈利放緩原因之一。
不過，趙錫軍認(rèn)為，下半年，大多數(shù)銀行在規(guī)范收費的同時，積極提升服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，廣開渠道，中間業(yè)務(wù)收入普遍回升較快。
張建國表示，隨著城鎮(zhèn)化腳步加快，建行將結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點，尋求新的業(yè)務(wù)增長點，促進造價咨詢、信用卡等中間業(yè)務(wù)收入快速增長。據(jù)介紹，去年建行造價咨詢業(yè)務(wù)收入達80多億元。
不過，他同時表示在捕捉新商機的同時，一定要注意防范金融風(fēng)險。據(jù)介紹，2012年建行城投債總量約200多億元，全口徑平臺類貸款約7400億元；監(jiān)管類貸款4500億元，監(jiān)管類不良貸款比上年末減少182.95億元。
“去年銀行普遍不良貸款有所增長，這也侵蝕了不少銀行利潤。”趙錫軍說，今年尤其是長三角地區(qū)、中小企業(yè)的不良貸款風(fēng)險仍或持續(xù)暴露，銀行需要高度警惕。
（吳雨 陳雯瑾）
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