做房貸實在是不賺錢，近些年，雖然沒有哪家銀行公開宣布降低住房貸款占比，但是逐步壓縮對于很多銀行來說已是事實。

　　2014年商業銀行貸款去哪了？權威數據揭開了貸款投向的神秘面紗。具有履行社會責任意義的按揭貸款被多家銀行壓縮，而被監管嚴控的“兩高一剩”行業信貸卻大增近9000億元，商業銀行的貸款投向“加減法”著實令人看不懂。

　　上市銀行中，僅四大行自2012年起連續三年個人住房貸款占比保持增長。

　　隨著央行上周六的降息決定，個人住房貸款基準利率下調至5.4%。《證券日報》記者梳理近10年數據發現，5.4%已是“史上最低”住房貸款基準利率。

　　然而，雖然低利率稱了買房者的心，銀行的算盤卻打得更精。光大銀行某分行個金部負責人就對本報記者表示，“現在銀行的資金成本越來越高，做房貸實在是不賺錢，近些年，雖然沒有哪家銀行公開宣布降低住房貸款占比，但是逐步壓縮對于很多銀行來說已是事實”。

　　而中國銀行業協會在前日發布的《中國銀行業2015年發展報告》顯示，僅國有四大行自2012年起，連續三年的個人住房貸款占比保持增長，有8家上市銀行的個人住房貸款占比連續三年下降，其中，總部位于南方的某上市銀行個人住房貸款收縮明顯，其2013年的個人住房貸款增速為-50.53%，2014年為-14.77%。

　　股份制銀行

　　壓縮按揭貸規模

　　早在去年開始，部分銀行停止個人住房貸款的消息就已接踵而來。融360數據顯示，從去年4月份開始，廣州地區已有招商銀行、民生銀行、平安銀行三家銀行停止個人房貸業務。而在北京鏈家最新的面簽指引中，平安銀行等銀行的備忘錄中依舊寫為暫停業務。

　　中國銀行業協會報告指出，2014年銀行業人民幣口徑個人住房貸款余額達11.52萬億元，同比增加1.72萬億元，但增速有明顯下滑，從2013年的21%下降至17.5%。

　　上市銀行的情況中，國有商業銀行的個人住房貸款總額比重持續提高，2014年占比達到了61.01%，同比增加1.81個百分點。同時，股份制商業銀行、城市商業銀行的個人住房占比均有所回落，同比分別下降2.95個和7.15個百分點。從個人住房貸款業務增速上來看，城商行增速下滑明顯，僅2014年就下降了9.21個百分點。

　　具體來看，四大行中，工行個人住房貸款占比連續三年增長明顯，其2012年個人住房貸款占比僅為58.63%，2013年增長為63.08%，在去年則達到了67.58%，該數字也讓工行成為了個人住房貸款占比第二大的銀行，第一為個人房貸業務的“領頭羊”建設銀行。不過建行雖然一直保持著個人住房貸款業務較高的占比，但近兩年也表現出增長乏力，其個人住房貸款增速也從2013年的22.81%下降為19.88%。

　　在其他10余家上市銀行中，個人住房貸款則明顯早已不是發展的重點。根據《證券日報》記者統計，光大銀行、浦發銀行、興業銀行、平安銀行等8家上市銀行的個人住房貸款占比自2012年起持續下降。

　　其中，總部位于南方的某上市銀行是收縮個人住房貸款業務最迅猛的銀行。其2012年的個人住房貸款占比為58.14%，而去年年底該數字已經降至14.38%，降幅高達75.3%。此外，浦發銀行在近兩年個人住房貸款業務也有較大調整，浦發銀行的2012年個人住房貸款占比一度高達83.51%，2014年已經銳減至45.18%。

　　招商銀行、南京銀行等銀行雖然在業務占比上保持了相對穩定，但在個人住房貸款增速上也都有著不同程度的下滑，南京銀行從2013年的29.31%下滑至19.45%，招行在2013年也出現了20%的負增長，僅在去年才有所回升。

　　光大銀行某分行個金部負責人對《證券日報》記者表示，“銀行資金成本過高，息差收窄是股份制商業銀行打退堂鼓的重要原因。做住房貸款和小微貸款一樣，履行社會責任的意義顯然要大于盈利，資金成本較低的國有大行要保持個人住房貸款市場的穩定，中小銀行亦可以開展差異化經營”。

　　中國銀行業協會指出，隨著利率市場化加快、互聯網金融興起等因素，中國銀行業已經進入高成本時代，2014年，各行存款平均成本率普遍上升，股份制商業銀行的各項存款平均成本率均高于大型商業銀行。