民營(yíng)銀行“閘門”將打開
繼上月20日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議首提“探索設(shè)立民營(yíng)銀行”之后，日前，國務(wù)院辦公廳再發(fā)《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》（下稱《意見》），明確提出，“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)”，“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行”。
近年來，允許設(shè)立民營(yíng)銀行的呼聲越來越多。
對(duì)此，《意見》明確，嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)；允許發(fā)展成熟、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例。
同時(shí)，探索優(yōu)化銀行業(yè)分類監(jiān)管機(jī)制，對(duì)不同類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)地域和業(yè)務(wù)范圍上實(shí)行差異化準(zhǔn)入管理，建立相應(yīng)的考核和評(píng)估體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務(wù)。
村鎮(zhèn)銀行持股比例可調(diào)整
對(duì)此，經(jīng)濟(jì)學(xué)家、國務(wù)院特邀監(jiān)察員梁小民表示，這意味著設(shè)立民營(yíng)銀行的“閘門”將要打開。
事實(shí)上，1996年成立的由民營(yíng)資本作為主發(fā)起人的全國性股份制商業(yè)銀行中國民生銀行（行情,資金,股吧,問診），已經(jīng)摘走了全國首個(gè)民營(yíng)銀行的招牌，但迄今為止，全國范圍內(nèi)也僅民生銀行一家。政策放開后，誰將第一個(gè)拿到民營(yíng)銀行“準(zhǔn)生證”？
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、中國銀行（行情,資金,股吧,問診）業(yè)研究中心主任郭田勇表示，“今年在政策層面，至少會(huì)設(shè)立一至兩家民營(yíng)銀行。然后通過試點(diǎn)，權(quán)衡并檢驗(yàn)民營(yíng)銀行的發(fā)展，為未來進(jìn)一步開放銀行業(yè)門檻提供政策依據(jù)。”
此前，一些地區(qū)已允許民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域。例如國家級(jí)金融改革試驗(yàn)區(qū)溫州，允許民間資本設(shè)立小額貸款公司；符合條件的小額貸款公司，可改制為村鎮(zhèn)銀行。但是，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起銀行的持股比例限制為15%。因此，民間資本雖然進(jìn)入了金融領(lǐng)域，但小額貸款公司“升格”為村鎮(zhèn)銀行后，民間資本就失去了控制權(quán)。
梁小民說，《意見》提出，允許發(fā)展成熟、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例。這相當(dāng)于解決了上述控制權(quán)問題。
解讀
防止經(jīng)營(yíng)失敗后風(fēng)險(xiǎn)外溢
《意見》明確，由民間資本發(fā)起設(shè)立的民營(yíng)銀行需自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)在解讀文件中說，之所以強(qiáng)調(diào)民營(yíng)銀行要自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，主要是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，防止金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗的風(fēng)險(xiǎn)外溢。“這既符合投資收益和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)相一致的市場(chǎng)原則，也避免在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制還不健全的情況下，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)處置真空，或者演化成依賴國家信用提供隱性擔(dān)保”。
民營(yíng)銀行究竟如何落地？銀監(jiān)會(huì)的解讀文件說，“關(guān)于具體的探索方向，可以考慮通過有關(guān)制度安排，確保主發(fā)起人擁有承擔(dān)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)對(duì)此類金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行分類管理，有效地控制風(fēng)險(xiǎn)敞口”。
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