保險公司備戰(zhàn)代銷基金 中國人壽趕超平安集團(tuán)
保險機(jī)構(gòu)代銷基金模式逐漸清晰。
根據(jù)保監(jiān)會要求，各保險機(jī)構(gòu)要在2月1日前反饋關(guān)于《保險機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》(下稱《規(guī)定》)的意見。
據(jù)了解，平安壽險已經(jīng)著手籌劃代銷證券投資基金的事宜，并將移動銷售平臺(MIT)作為基金銷售支持系統(tǒng)的平臺之一。但平安壽險初期只與同屬平安集團(tuán)旗下的大華基金合作，“日后會否與其他基金公司合作，還要看集團(tuán)的決定。”平安壽險綜合金融業(yè)務(wù)部內(nèi)部人士表示。
《規(guī)定》提到，保險機(jī)構(gòu)銷售人員需具備在保險機(jī)構(gòu)2年以上工作經(jīng)歷方可從事基金銷售業(yè)務(wù)。平安壽險在給保監(jiān)會的回饋意見中建議刪去這一條，“保險營銷員的流動性本來就大。如果這一要求保留，那我們只有不到40%的人員符合。”前述人士說。
另有消息人士透露，目前中國人壽也已開始代銷證券投資基金的準(zhǔn)備工作。
嘉實(shí)基金覓合作
《規(guī)定》下發(fā)后，分析人士認(rèn)為，保險機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金主要存在兩大問題，一是傭金回報對報銷代理人不具吸引力；二是目前證券投資基金的銷售市場已基本被商業(yè)銀行、證券機(jī)構(gòu)和獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)分割。
此說法與建信基金[微博]市場部推廣總監(jiān)王雁的分析不謀而合。王雁還表示，由于建信基金有銀行系股東背景，因此還是以銀行為主要銷售渠道。“一些沒有銀行系股東背景的基金公司或許會傾向于讓保險公司代銷基金。”
嘉實(shí)基金則積極尋覓保險公司作為代銷合作伙伴。
嘉實(shí)基金渠道部人士告訴記者，嘉實(shí)基金意與其他基金公司合作推出組合產(chǎn)品，并交由保險公司代銷。該人士直言，保險公司具有龐大的營銷隊伍優(yōu)勢，而壽險公司相對其他險企則是更優(yōu)先選擇對象。
費(fèi)用問題是基金、保險公司雙方都無法回避，也是業(yè)界最為關(guān)心的話題。
上述嘉實(shí)基金人士表示，具體的傭金比例視與保險公司洽談的結(jié)果而定，“但應(yīng)該不會比目前給銀行的高。”
關(guān)于保險代理人銷售證券投資基金積極性可能不高的問題，其認(rèn)為未必。“賣基金的同時，保險代理人能更好地了解客戶資產(chǎn)方面的情況，是有利于他們向客戶推薦其他產(chǎn)品的”。
嘉實(shí)基金營銷策劃部總監(jiān)鐘俊杰告訴記者，目前還沒有詳細(xì)的合作計劃，屆時會參考與銀行、券商等現(xiàn)有的合作模式。
費(fèi)率可能低于銀行
集銀行、保險、證券等牌照于一身的平安集團(tuán)，已令平安壽險進(jìn)行相關(guān)的人員培訓(xùn)，并著手代銷證券投資基金的籌備工作。
據(jù)了解，平安壽險初期參與代銷證券投資基金的是綜合金融業(yè)務(wù)部。根據(jù)保監(jiān)會的要求，保險公司申請基金銷售業(yè)務(wù)資格，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門須有一半或以上的員工取得基金從業(yè)資格。平安壽險方面表示，其綜合金融業(yè)務(wù)部此前已有部分人員獲得基金從業(yè)資格，目前部門管理者與部分員工在進(jìn)行培訓(xùn)。
不過，根據(jù)集團(tuán)的安排，平安壽險初期僅銷售大華基金的相關(guān)產(chǎn)品。“日后會否與其他基金公司合作，還要看集團(tuán)的決定。”前述平安壽險綜合金融業(yè)務(wù)部內(nèi)部人士如是說。
該人士表示，此舉主要出于兩方面考慮：一是為了加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部的交叉銷售，二是警惕外部風(fēng)險，以防其他基金公司出現(xiàn)違規(guī)行為時，會影響平安壽險其他產(chǎn)品的銷售。
關(guān)于合作模式，平安壽險與大華基金將采取傭金支付的模式，費(fèi)率與大華基金支付給銀行的基本一致。目前，銀行幫大華基金銷售產(chǎn)品所能拿到的費(fèi)率大部分為百分之一。但由于保監(jiān)會規(guī)定，“保險機(jī)構(gòu)銷售基金時應(yīng)當(dāng)采用銀行轉(zhuǎn)賬方式，禁止保險機(jī)構(gòu)或者銷售人員接受基金投資人用于基金投資的現(xiàn)金。”保險公司還需支付銀行一定的費(fèi)用，因此賣同一基金產(chǎn)品，平安壽險實(shí)際拿到手的傭金可能要比銀行的低。
另據(jù)消息人士透露，中國人壽也已經(jīng)在籌劃代銷證券投資基金，目前已經(jīng)搭建好銷售平臺，進(jìn)展比平安壽險快。截至發(fā)稿前，中國人壽未予以確切答復(fù)。而記者采訪了其他多家保險機(jī)構(gòu)，均表示暫無進(jìn)行具體籌備工作。（記者 黃若杭）
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