銀行難舍罰息蛋糕 信用卡全額計(jì)息尚難廢除
銀行界人士認(rèn)為“計(jì)息方式”是消費(fèi)者“可選項(xiàng)目”
消費(fèi)者廢除信用卡“全額計(jì)息”的愿望再度落空。
2012年年底，山東律師王新亮就“廢除信用卡全額罰息”致信銀監(jiān)會(huì)，將信用卡“全額計(jì)息”討論推到風(fēng)口浪尖。
2013年2月8日，銀監(jiān)會(huì)書(shū)面回復(fù)王新亮稱(chēng)，“全額計(jì)息”爭(zhēng)議產(chǎn)生的一個(gè)重要原因是對(duì)“全額還款”是“享受免息期”的必要前提條件”存在不同理解，將配合相關(guān)主管部門(mén)，推進(jìn)包括信用卡計(jì)息規(guī)則在內(nèi)的相關(guān)法規(guī)的制定完善工作。
“銀監(jiān)會(huì)的這一回復(fù)其實(shí)意味著并不支持廢除信用卡全額計(jì)息。”王新亮說(shuō)。
信用卡“全額計(jì)息”爭(zhēng)議多年，卻一直無(wú)法廢除。“對(duì)銀行而言，獲得逾期利息固然是重要因素，但不是全部原因。作為信用卡的持卡人，信用非常重要，既然約定了到期全額還款，就不應(yīng)該只還部分金額。銀行堅(jiān)持全額計(jì)息主要是為了警醒持卡人，規(guī)避欠款風(fēng)險(xiǎn)。”一國(guó)有大行的信用卡中心人士表示。
信用卡“全額計(jì)息”惹爭(zhēng)議
2012年11月，西安一位信用卡持卡人王某在某股份制銀行透支11萬(wàn)元、5年后要還44萬(wàn)元的消息引起社會(huì)關(guān)注。當(dāng)年11月5日，王新亮寫(xiě)了第一封致銀監(jiān)會(huì)主席尚福林的公開(kāi)信，認(rèn)為信用卡已還款部分屬于已履行的義務(wù)，不應(yīng)當(dāng)將已還款部分還計(jì)入全部款項(xiàng)內(nèi)計(jì)收利息，此行為是一種顯失公平的行為，屬于霸王條款。
2013年2月8日，銀監(jiān)會(huì)在回函中表示，根據(jù)現(xiàn)行計(jì)息政策，銀行向持卡人提供的是有條件的信用卡欠款利息優(yōu)惠政策。也就是說(shuō)，信用卡持卡人使用信用額度透支消費(fèi)時(shí)，銀行即開(kāi)始?jí)|付相應(yīng)的消費(fèi)資金，并按照規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)始計(jì)息。截至最遲還款日，持卡人未全額還款的，銀行則不再提供免息優(yōu)惠。
一股份制銀行信用卡中心人士進(jìn)一步表示：“正如銀監(jiān)會(huì)所說(shuō)，不存在全額罰息的說(shuō)法。按照計(jì)息政策，分為全額計(jì)息和部分計(jì)息，這兩種方式都是得到銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的。我們采用的是全額計(jì)息。對(duì)此消費(fèi)者有選擇權(quán)，可自行選擇銀行。但我們認(rèn)為，對(duì)消費(fèi)者最重要的不是信用卡采用哪種計(jì)息方式，而是消費(fèi)的便利性，畢竟部分金額逾期還款不是普遍現(xiàn)象。”
據(jù)了解，目前只有工商銀行信用卡從2009年起采取部分計(jì)息的方式，而工商銀行信用卡也得以占據(jù)半壁江山。
根據(jù)2011年各大銀行的年報(bào)統(tǒng)計(jì)，在16家全國(guó)性商業(yè)銀行中，有11家信用卡發(fā)卡量在1000萬(wàn)張以上。工商銀行的發(fā)卡量遠(yuǎn)超同行，2011年年末發(fā)卡量達(dá)到7065萬(wàn)張，比2010年年末增加699萬(wàn)張。遙遙領(lǐng)先招商銀行的3961萬(wàn)張，其他4家國(guó)有銀行更是不足工行發(fā)卡量的半數(shù)。
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