保險網(wǎng)銷探索中亦須守住合規(guī)經(jīng)營底線
作為一種方便快捷的購物方式，網(wǎng)絡(luò)淘寶越來越受到人們的青睞。尤其是“聚劃算”等團(tuán)購活動的興起，更是讓網(wǎng)絡(luò)購物賺足了眼球和收益。
元宵節(jié)期間，合眾人壽、國華人壽、弘康人壽三家公司也在淘寶“聚劃算”平臺開展了一次熱熱鬧鬧的團(tuán)購活動。然而就在這一嘗試吸引了眾多網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的關(guān)注并帶來可觀保費(fèi)收入的同時，也有媒體開始質(zhì)疑合眾人壽網(wǎng)銷大打擦邊球、涉嫌銷售誤導(dǎo)。
據(jù)了解，媒體之所以質(zhì)疑此次網(wǎng)銷活動，第一項(xiàng)理由就是該活動涉嫌“用高收益吸引客戶”。
對于“用預(yù)售5%的高收益吸引客戶”的說法，合眾人壽新渠道部總經(jīng)理王衛(wèi)東表示，合眾人壽對網(wǎng)銷產(chǎn)品的預(yù)期收益率設(shè)置較高主要考慮到兩個因素：一方面，相較傳統(tǒng)渠道來說，網(wǎng)銷渠道的成本低、投保快捷，這使得在計(jì)算綜合成本方面有很大的優(yōu)勢，比如淘寶給保險公司的平臺費(fèi)用、支付費(fèi)用不到傳統(tǒng)渠道的三分之一；另一方面，合眾人壽看好互聯(lián)網(wǎng)的未來發(fā)展，因此在前期投入上做了更多工作，希望能夠以此來打開局面。
“合眾人壽的客服在銷售時會向客戶指出本產(chǎn)品的5%是預(yù)期年化收益率，最低保證結(jié)算利率是2.5%。由于是第一次進(jìn)行類似的活動，在操作過程中，確實(shí)會存在一些不足的地方，如年化保底收益2.5%并沒有出現(xiàn)在網(wǎng)頁的顯著位置，但我們已經(jīng)在著手改進(jìn)。”王衛(wèi)東如是強(qiáng)調(diào)。
據(jù)王衛(wèi)東透露，未來合眾資產(chǎn)管理股份有限公司將會設(shè)立專門的資金管理團(tuán)隊(duì)對網(wǎng)銷的資金進(jìn)行運(yùn)作，針對網(wǎng)銷資金運(yùn)用的周期、資金量等特點(diǎn)進(jìn)行專門化的運(yùn)作，以對網(wǎng)銷資金的收益提供更多的保障。不僅如此，依據(jù)電商平臺網(wǎng)絡(luò)人群的購買特點(diǎn)，合眾人壽還希望以前期保險的理財功能來吸引客戶，同時會推出偏保障性的產(chǎn)品及保險周期更短的產(chǎn)品。
值得關(guān)注的是，在為期三天的團(tuán)購活動中，三家保險公司均采用了買保險贈送淘寶“集分寶”的方式。而根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，“保險公司不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益。”
對于有媒體質(zhì)疑“集分寶”就屬于《保險法》所規(guī)定的“其他利益”，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授庹國柱[微博]表示，目前保險行業(yè)這類的情況很普遍，如購買車險送洗車卡、保養(yǎng)卡等，“這是正常的市場競爭行為”，庹國柱認(rèn)為，贈送“集分寶”是淘寶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)銷售促銷時的常用方式，對于其在保險銷售中使用是否屬于違規(guī)，在監(jiān)管上并沒有明確規(guī)定。
2012年10月，保監(jiān)會發(fā)布的《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》指出，保險公司在銷售產(chǎn)品時不得“使用保險產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡單對比。”而有關(guān)媒體質(zhì)疑此次網(wǎng)銷活動的第三個理由則是基于該項(xiàng)規(guī)定。
記者在活動期間登陸合眾人壽、國華人壽等公司淘寶旗艦店的網(wǎng)頁上看到，雖然幾家公司將自己的產(chǎn)品與基金等產(chǎn)品進(jìn)行了比較，但比較的類別為是否有募集期、是否保本、是否有手續(xù)費(fèi)等方面，各家公司都“有意或是無意地”避開了預(yù)期收益率等保監(jiān)會明令禁止的一些對比內(nèi)容。
一位保險專家告訴記者，“無論對于合眾人壽還是保險行業(yè)，網(wǎng)銷都是一種新型的銷售模式，需要不斷地探索和創(chuàng)新。但可以肯定的是，無論何種銷售模式都必須守住依法合規(guī)經(jīng)營的底線。”
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