車險示范條款發(fā)布 擬年底前完成條款對接
日前，中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款》（以下簡稱《示范條款》），商業(yè)車險改革再次向前大跨步。與此前的征求意見稿相比，最新發(fā)布的《示范條款》依然將重點(diǎn)放在車險霸王條款的約束上，并確認(rèn)實(shí)行“實(shí)保實(shí)賠”和“代位求償”機(jī)制。業(yè)內(nèi)人士也告訴記者，雖然《示范條款》是保險公司的商業(yè)車險條款行業(yè)范本，但各家險企真正按照范本來修改條款還需要提前完成費(fèi)率測定、示范單證設(shè)計等一系列工作，最理想的進(jìn)度是在今年內(nèi)落實(shí)。
實(shí)保實(shí)賠取代“高保低賠”
“高保低賠”是車險糾紛中備受詬病的霸王條款之一，也正是《示范條款》此次調(diào)整的重點(diǎn)。以往，保險公司在承保時按新車購置價確定車損險保額后收取保費(fèi)，但車輛出險造成損毀或丟失時，保險公司則最高只按照車輛出險時折舊后的實(shí)際價值賠付，而不是根據(jù)投保時所確認(rèn)的保額為最高賠付限額，這就是所謂的“高保低賠”。《示范條款》則規(guī)定，車輛損失保險的保險金額按投保時機(jī)動車的實(shí)際價值確定。如果被保險機(jī)動車發(fā)生全損，保險公司按保額進(jìn)行賠償，發(fā)生部分損失，則按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保額內(nèi)計算賠償。這意味著今后車主在為愛車投保時，是依車輛折舊后的實(shí)際價值來投保。
此外，《示范條款》中也取消了保險公司的“無責(zé)免賠”，規(guī)定因為第三方車輛造成的損害，保險公司可以在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，然后代位行駛對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。消費(fèi)者在出險后，也可以選擇直接向自己的保險公司索賠。
減少免賠事項避免理賠糾紛
除了對霸王條款的重新界定，此次《示范條款》還擴(kuò)大了主險的保險責(zé)任，刪除了不少以前保險公司可以免賠的條款，令車主的利益獲得更多保障。
“以前的條款當(dāng)中對于沒有駕駛證，就是他完全沒有獲得駕駛證，或者駕駛證失效或者審驗未合格或者他駕駛一些與準(zhǔn)駕車型不符的車輛都是作為免除責(zé)任的，這次在討論過程當(dāng)中對于駕駛證失效或者審驗未合格把他從責(zé)任免除當(dāng)中剔除掉了。如果你已經(jīng)取得了駕照，但是你因為疏忽或者其他的原因你沒有去及時的年審，那么從維護(hù)被保險人權(quán)益出發(fā)，我們是予以賠付的。”中國保險行業(yè)協(xié)會車險工作組專家李冠如介紹。除此之外，《示范條款》將原有商業(yè)車險中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”等附加險的保險責(zé)任直接納入主險保險責(zé)任，并刪除了“發(fā)生保險事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”等免責(zé)條款。
《示范條款》落實(shí)仍需時日
雖然《示范條款》的發(fā)布令車主們倍感欣慰，但新條款目前仍無法真正落實(shí)到各家保險公司的車險條款中。李冠如表示，接下來行業(yè)內(nèi)還有多項工作需要加快落實(shí)。“行業(yè)協(xié)會還要對行業(yè)純風(fēng)險損失率進(jìn)行一個測算，這項工作還正在進(jìn)行當(dāng)中，此外還有行業(yè)示范單證的設(shè)計、行業(yè)承保理賠實(shí)物的制定。從示范條款出臺之日起，行業(yè)未來可能還有大量的準(zhǔn)備工作要做。”對此，中國保險行業(yè)協(xié)會副秘書長單鵬表示，保險行業(yè)協(xié)會力爭在今年內(nèi)基本完成這些工作，“我們希望力爭在年底，但是這些工作需要一步一步的完成，系統(tǒng)性非常強(qiáng)，每個環(huán)節(jié)比如說單證沒有發(fā)放到位可能都會影響到最終的啟動。”
不過，專家也同時強(qiáng)調(diào)，行業(yè)協(xié)會正在要求各家公司來收集數(shù)據(jù)，來進(jìn)行車損險損失率的測算，在車險費(fèi)率上不會出現(xiàn)大的波動。
相關(guān)新聞
更多>>
